Worldline — opinie, alternatywy, wady i zalety

Czym jest Worldline i komu służy?

Worldline S.A. jest dostawcą rozwiązań płatniczych dla sprzedawców, ale nazwa firmy nie oznacza konkretnej usługi. Worldline E-Payments kieruje ofertę do właścicieli sklepów internetowych, a Pay by Link także do firm bez sklepu online¹. W polskiej ofercie Worldline E-Payments operator wymienia 12 metod płatności. American Express i PayPal wymagają osobnej umowy².

Saferpay to platforma dla sprzedawców e-commerce. Opis sklepu Beliani dotyczy przyjmowania lokalnych płatności online w wielu krajach³. Sprzedawca powinien więc najpierw ustalić, czy potrzebuje płatności bez sklepu, czy obsługi sprzedaży internetowej.
Dopiero potem może porównać warunki produktów. Według opisu Beliani rozwiązanie Worldline pozwoliło firmie uruchomić lokalne metody płatności podczas ekspansji do 17 krajów⁴.

Nazwy SIX Payment Services i Ingenico nie mówią, którą usługę wybiera sprzedawca. W dokumentach ofertowych trzeba odróżniać podmiot od produktu. Decyzja dotyczy rozwiązania pasującego do sposobu sprzedaży. Worldline sfinalizował przejęcie SIX Payment Services w 2018 roku⁵.

Oferta i usługi Worldline

W ofercie Worldline są płatności online, płatności przez link, terminale i aplikacja terminalowa^1,6. Każde z tych rozwiązań służy do przyjmowania zapłaty, ale zakres dostępnych metod nie jest taki sam. Rozdzielenie usług online i terminalowych pomaga ustalić, co działa w danym kanale sprzedaży.
Aplikacja Worldline Tap on Mobile na urządzeniu z Androidem wymaga co najmniej wersji 11 systemu⁷.

• Saferpay – płatności online. Platforma obsługuje karty kredytowe i debetowe. Wśród pozostałych opisanych metod są Przelewy24, Bank Transfer by Worldline, Wero oraz iDEAL | Wero³. To wykaz dla platformy, nie dla terminala.
• Worldline Terminal Pack – płatności przy terminalu. Pakiet przyjmuje karty Visa, Mastercard, Vpay, Maestro, Diners Club/Discover, UnionPay i JCB. Terminale obsługują również płatności zbliżeniowe i portfele mobilne⁸. Tych metod nie należy utożsamiać z ofertą płatności online.
• Raty kartą Mastercard – płatność w obu kanałach. Worldline oferuje raty przy terminalach i w rozwiązaniach e-commerce. Klient spłaca je w banku, a sprzedawca od razu dostaje pełną kwotę. Opisane warunki dotyczą karty Mastercard, nie wszystkich kart akceptowanych przez terminal⁹.

Metoda dostępna w Saferpay nie musi być częścią Worldline Terminal Pack. Na szwajcarskiej stronie Saferpay Worldline deklaruje ponad 30 metod płatności. Ta liczba nie opisuje polskiego pakietu terminalowego¹⁰.
O wyborze decydują zakres konkretnej usługi i kanał przyjmowania zapłaty.

Ile kosztuje Worldline?

Worldline rozlicza swoje usługi według różnych modeli. W Worldline E-Payments pobiera prowizję od zrealizowanej transakcji; pakiety terminalowe i mobilne łączą abonament z prowizją. Koszt zależy od wybranej usługi i miesięcznego obrotu, nie od jednej stawki dla całej oferty.
Publiczna stawka Worldline E-Payments to 1,25% + 0,39 zł za transakcję, bez kosztów miesięcznych².

Cennik i opłaty

Worldline E-Payments nie wiąże się ze stałymi kosztami. Stawki Worldline Terminal Pack i Worldline Tap on Mobile Pack zależą natomiast od progów miesięcznego obrotu^1,6,8. Tabela oddziela abonament od prowizji i pokazuje warunki naliczania stawek.
W Terminal Pack próg 6500 zł miesięcznego obrotu rozdziela pakiet Standard z prowizją 0,25% i Zaawansowany z prowizją 0,2%⁸.

Dane w tabeli: 1,2,6,8,11

Koszty dodatkowe

W Worldline Terminal Pack dostawa i instalacja terminala są bezpłatne. Model przenośny wiąże się jednak z dodatkową opłatą o niepodanej wysokości⁸. Porównując terminal z aplikacją mobilną, trzeba więc uwzględnić nie tylko abonament i prowizję, lecz także wybór urządzenia.
Stawki w tabeli odnoszą się do wskazanych progów obrotu, a nie do opłat po okresie promocyjnym. Dostawa i instalacja terminala w Terminal Pack kosztują 0 zł; Worldline nie podaje kwoty dopłaty za model przenośny⁸.

Warunki, terminy i limity Worldline

Worldline opisuje terminy przekazania środków w różnych kontekstach ofertowych. Dla Saferpay podaje z kolei minimalny okres umowy. Deklaracja przelewów na stronie Programu Rekomendacji nie wyznacza terminu wypłat dla wszystkich usług^12,13.
Polski cennik Saferpay określa minimalny okres umowy na 12 miesięcy¹¹.

• Bank Transfer by Worldline: środki wchodzą do zbiorczego rozliczenia z innymi metodami Worldline. Rozliczenie następuje zgodnie z umową, zazwyczaj następnego dnia. Wpływy z różnych metod trafiają wtedy do wspólnego rozrachunku ze sprzedawcą¹⁴.
• Deklaracje dotyczące wypłat: Worldline opisuje rozliczenie transakcji w ciągu kilku dni. Na stronie Programu Rekomendacji zapowiada natomiast „przelewy środków w 24 godziny”. Te informacje pojawiają się w różnych kontekstach i nie ustanawiają wspólnych warunków stosowania obu terminów^7,12,13.
• Saferpay: minimalny okres umowy wynosi 12 miesięcy. To warunek korzystania z platformy, nie termin wypłaty środków^11,15.

Termin rozliczenia i deklaracja przelewu środków opisują różne etapy obsługi płatności. Warto je rozdzielić przy planowaniu przepływów pieniężnych.
Dla Bank Transfer by Worldline punktem odniesienia pozostaje umowa, nie hasło z Programu Rekomendacji^13,14. Program zapowiada przelew środków w 24 godziny, ale nie wyznacza tym samym terminu rozliczenia Bank Transfer by Worldline¹³.

Integracje i obsługa Worldline

Worldline przewiduje osobne sposoby wdrożenia płatności w sklepie internetowym, przelewów online i płatności smartfonem. Zakres pomocy zależy od usługi. Saferpay udostępnia wtyczki sklepowe, dokumentację techniczną, instrukcje, bezpłatne środowisko testowe oraz symulatory.
Integrację można sprawdzić bez rzeczywistych płatności. Platforma oferuje też wsparcie telefoniczne i e-mailowe³.

• Bank Transfer by Worldline: usługa łączy się z bankami przez API, czyli interfejs wymiany danych między systemami. Można ją zintegrować z istniejącymi usługami online, aplikacją i płatnościami przez link¹⁴.
• Worldline Tap on Mobile: konto w aplikacji pozwala przyjmować płatności smartfonem bez tradycyjnego terminala. To rozwiązanie dla sprzedawcy, który woli używać telefonu niż osobnego urządzenia płatniczego^6,16.
• Worldline E-Payments: operator deklaruje lokalne wsparcie przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu^1,2.
• Worldline Terminal Pack: pakiet zawiera bezpłatną dostawę i instalację oraz całodobową infolinię. Deklarowany czas naprawy na miejscu to do 2 dni roboczych⁸.

Wsparcie przy integracji i serwis terminala odpowiadają na inne potrzeby. Dokumentacja oraz symulatory pomagają wdrożyć Saferpay. Termin naprawy na miejscu dotyczy Worldline Terminal Pack, nie problemów z integracją sklepu^3,8.
W Terminal Pack Worldline gwarantuje naprawę urządzenia na miejscu w ciągu dwóch dni roboczych; nie określa tego terminu w godzinach⁸.

Co Worldline robi inaczej niż konkurencja?

Bank Transfer by Worldline łączy rozliczenie z innymi metodami operatora, powiadomienia o płatnościach i automatyczne przewalutowanie. Ta ostatnia funkcja nie wymaga dodatkowej integracji¹⁴. Prowizja za usługę wynosi 0,35% od transakcji.
Wspólny rozrachunek może mieć znaczenie dla sprzedawcy przyjmującego zapłatę różnymi metodami.

Zbiorcze rozliczenie określa sposób ujęcia wpływów. Powiadomienia informują o płatności, a przewalutowanie służy do obsługi transakcji w innej walucie. Marża za przewalutowanie po stronie płatnika wynosi 1%.
To osobne funkcje i koszty, więc żadna z nich sama nie rozstrzyga wyboru. Opis Worldline przedstawia tę usługę; nie dowodzi, że inni dostawcy nie mają podobnych rozwiązań.

Plusy i minusy Worldline

Dla Worldline E-Payments firma Worldline publikuje stawkę. Warunki Saferpay trzeba rozpatrywać oddzielnie, z uwzględnieniem cennika i okresu umowy^1,11. Opinie o obsłudze oraz doniesienia o spółce nie zastępują warunków wybranej usługi.
Cennik Saferpay wskazuje minimalny okres umowy wynoszący 12 miesięcy. To inna kwestia niż stawka E-Payments¹¹.

Worldline przy sprzedaży transgranicznej: przelewy i przewalutowanie

Przez Bank Transfer by Worldline sprzedawca może przyjmować płatności transgraniczne. Kupujący płaci z rachunku bankowego, a klient zagraniczny może wybrać lokalną walutę¹⁴. Zasięg przelewów i zasady przewalutowania po stronie płatnika warto rozpatrywać osobno.
Według Worldline metoda Bank Transfer by Worldline jest dostępna w 13 krajach europejskich¹⁴.

Bank Transfer by Worldline: ponad 13 krajów i połączenie z 3500 bankami

Bank Transfer by Worldline obejmuje ponad 13 krajów i łączy się z 3500 bankami¹⁴. Kupujący płaci wprost z rachunku przelewem standardowym lub natychmiastowym. Metoda działa także w aplikacji i przy płatności przez link¹⁴.
Oferta Worldline obejmuje również karty kredytowe i debetowe, płatności mobilne oraz przelewy bankowe. Materiały wymieniają PayPal i BLIK – to odrębne metody, a nie inne nazwy przelewu bankowego^12,21.

Płatność w lokalnej walucie: kurs EBC i marża 1% po stronie płatnika

Przewalutowanie w Bank Transfer by Worldline opiera się na kursie Europejskiego Banku Centralnego (EBC). Stała marża po stronie płatnika wynosi 1%¹⁴. Sprzedawca, który już korzysta z tej metody, nie musi zawierać kolejnej umowy ani zmieniać konfiguracji, by używać automatycznego przewalutowania¹⁴.
Marża płatnika nie jest prowizją sprzedawcy. Przy porównywaniu płatności transgranicznych koszt wymiany waluty trzeba oddzielić od kosztu przyjęcia zapłaty.

Worldline przy opłacaniu faktur bez sklepu internetowego

Worldline Pay by Link pozwala przyjmować zapłatę za fakturę bez kierowania klienta do sklepu internetowego. Firma może przesłać link e-mailem, SMS-em albo na czacie¹. Kanał wysyłki linku to nie to samo co metoda płatności.
Wskazana niżej prowizja dotyczy Bank Transfer by Worldline, nie każdego opłacenia faktury przez link. Stawka Pay by Link wynosi 1,25% + 0,39 zł za transakcję niezależnie od sposobu wysłania linku²².

Worldline Pay by Link: link do faktury wysyłany e-mailem, SMS-em lub na czacie

Worldline Pay by Link służy do przekazania klientowi linku do opłacenia faktury. Sprzedawca generuje go w panelu Backoffice, a transakcje przegląda w portalu internetowym^12,14. Może w ten sposób powiązać płatność z konkretną należnością poza sklepem.
Backoffice służy do przygotowania linku, portal zaś do przeglądu transakcji; żadne z nich nie jest odrębną metodą płatności. Stawka Pay by Link to 1,25% + 0,39 zł za transakcję²².

Bank Transfer by Worldline: prowizja 0,35% od transakcji i konfiguracja za 0 zł

Prowizja za Bank Transfer by Worldline wynosi 0,35% od transakcji, a konfiguracja kosztuje 0 zł¹⁴.
Przy opłacaniu faktur są to koszty wskazanej usługi przelewu bankowego. Stawki 0,35% nie należy przypisywać każdej płatności przez Worldline Pay by Link. Link udostępnia płatność, natomiast podana prowizja dotyczy konkretnej metody.

Worldline w programie Polska Bezgotówkowa: kiedy działa promocja?

W programie Polska Bezgotówkowa Worldline oferuje terminal lub aplikację za 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy. Procesowanie transakcji kosztuje 0 zł przez 12 miesięcy lub do osiągnięcia 100 tys. zł obrotu na POS. Oferta terminala jest skierowana do małych i średnich firm; materiał wspomina też o nowych przedsiębiorcach¹⁶.
POS to punkt przyjmowania płatności, dla którego liczy się podany obrót.

Terminal lub aplikacja za 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy

Promocyjny koszt terminala lub aplikacji Worldline wynosi 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy. Instalacja terminala kosztuje 0 zł¹⁶. Korzystanie z urządzenia lub aplikacji i instalacja terminala są osobnymi pozycjami.
Po przesłaniu formularza Worldline zapowiada kontakt konsultanta w ciągu 1 dnia roboczego. To termin kontaktu, nie uruchomienia płatności¹⁶.

Procesowanie za 0 zł przez 12 miesięcy lub do 100 tys. zł obrotu na POS

W promocji procesowanie transakcji kosztuje 0 zł przez 12 miesięcy lub do osiągnięcia 100 tys. zł obrotu na POS¹⁶. Limit czasu i obrotu trzeba odróżnić od kosztu terminala albo aplikacji.
Materiał nie podaje stawek po zakończeniu promocji. Kwota 0 zł nie obowiązuje więc bezterminowo¹⁶.

Opinie klientów o Worldline

Dla kogo jest Worldline, a dla kogo nie?

Worldline ma usługi dla firm przyjmujących zapłatę za faktury, sprzedających klientom zagranicznym oraz pobierających płatności przy kasie lub w ruchu. Wybór zależy od sposobu sprzedaży i kosztów konkretnego rozwiązania. Prowizja za Bank Transfer by Worldline wynosi 0,35%. Abonamenty Worldline Terminal Pack i Worldline Tap on Mobile Pack wynoszą odpowiednio 38 PLN oraz 6,75 PLN miesięcznie przy stawkach opisanych w cenniku^6,8,14.

Sprawdzi się, jeśli

• Obsługujesz klientów z różnych krajów Europy lub pobierasz należności z faktur. Do takich zastosowań Worldline kieruje Bank Transfer by Worldline. Usługa obejmuje ponad 13 krajów¹⁴.
• Przyjmujesz płatności przy kasie, w gastronomii lub hotelarstwie. Worldline Terminal Pack ma pakiety dla firm o różnych miesięcznych obrotach, z abonamentem 38 PLN miesięcznie. Model stacjonarny opisano jako rozwiązanie do kasy, a przenośny między innymi do gastronomii i hotelarstwa⁸.
• Pracujesz w ruchu. Worldline Tap on Mobile Worldline wskazuje freelancerom, kurierom, mikroprzedsiębiorcom, taksówkarzom, branży health & beauty oraz firmom mobilnym. Abonament pakietów wynosi 6,75 PLN miesięcznie⁶.

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

• Wybrany produkt nie pasuje do miejsca przyjmowania płatności. Do płatności przy kasie Worldline opisuje stacjonarny Worldline Terminal Pack za 38 PLN miesięcznie. Dla działalności w ruchu wskazuje Worldline Tap on Mobile z abonamentem 6,75 PLN miesięcznie. Wybór dostawcy nie zastępuje wyboru odpowiedniej usługi^6,8.

Alternatywy dla Worldline

Alternatywy dla Worldline mają publiczne stawki od 0,95% za przelew online w Paynow do 1,9% + 1,10 zł za transakcję w Fondy. Metody płatności i opłaty dodatkowe zależą od oferty²³.
Tabela dotyczy płatności online. Nie służy do porównywania pakietów terminalowych.

Dane w tabeli: 23

• Paynow, PolCard lub eService: porównanie obejmuje opłaty za konto i wskazane metody online. Paynow podaje 0,95% za przelew i BLIK, a PolCard 0,99% za płatności online.
• HotPay, PayU lub Przelewy24: trzeba uwzględnić zasady promocji i warunki dla nowych klientów. HotPay opisuje do 90 dni bez prowizji po uruchomieniu kolejnych metod.
• Tpay, Fondy lub Blue Media: poza prowizją znaczenie mają opłaty za aktywację, zwroty i wypłaty. W Tpay aktywacja konta do wypłat kosztuje 199 zł.

W zestawieniach płatności online pojawiają się również Cashbill, Dotpay, eCard, PayPal, Skrill, HiPay, Stripe i Mollie. Porównania terminali obejmują m.in. eService, PolCard, Elavon, SumUp i Viva.com. Osobne zestawienia odnoszą Worldline do Global Payments i Worldpay^23,24,25,26.
Dla stawek online jednym z punktów odniesienia jest 1,25% + 0,39 zł w Worldline E-Payments.

Najczęstsze pytania o Worldline

Czym zajmuje się firma Worldline?

Worldline dostarcza sprzedawcom usługi przyjmowania i rozliczania płatności. Sprzedawca wybiera rozwiązanie do swojego kanału sprzedaży, kupujący korzysta z dostępnej metody zapłaty, a operator płatności obsługuje transakcję.
Nazwa Worldline wskazuje dostawcę, nie produkt ani wspólną prowizję. Worldline E-Payments kosztuje na przykład 1,25% + 0,39 zł za transakcję; pozostałe usługi mają odrębne warunki.

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.