Paynow (mBank) — opinie, prowizje i limity

Czym jest Paynow i komu służy?

Paynow to bramka płatnicza dla sklepów sprzedających towary lub usługi online. Nie każda oferta kwalifikuje się jednak do obsługi: regulamin wyłącza określone towary i usługi.¹

Przed wyborem Paynow sprzedawca powinien sprawdzić, czy jego oferta spełnia warunki usługi i czy ma wymagany rachunek firmowy. W przypadku klientów korporacyjnych potrzebny jest aktywny rachunek firmowy w PLN oraz dostęp do mBank CompanyNet.²
Sama sprzedaż internetowa nie wystarczy więc, by korzystać z bramki. Klient korporacyjny musi mieć co najmniej jeden aktywny rachunek firmowy w PLN w mBanku i dostęp do mBank CompanyNet².

Czy można korzystać z Paynow bez konta firmowego w mBanku?

Nie. Korzystanie z Paynow wymaga konta firmowego w mBanku.³ Wystarczy co najmniej jeden taki rachunek⁴.

Oferta i usługi Paynow

Paynow udostępnia sprzedawcom BLIK, szybkie przelewy, karty płatnicze, portfele cyfrowe i płatności odroczone. W jednej bramce klient może więc zapłacić z rachunku bankowego, kartą albo wybrać odroczenie zapłaty.
Warunki płatności odroczonej trzeba jednak oddzielić od zasad obowiązujących w konkretnym sklepie.

Metody płatności Paynow

Dane w tabeli: 1,2,5,6,7

Metody dostępne w Paynow to nie to samo co limity podawane przez poszczególne sklepy. Kwota 5 000 zł brutto dotyczy wskazanego wdrożenia PayPo, a nie wszystkich płatności przez bramkę.^6,7

Ile kosztuje Paynow?

Standardowa prowizja Paynow wynosi 0,95% od zrealizowanej płatności BLIK-iem, szybkim przelewem lub kartą Visa albo Mastercard. Do transakcji nie dochodzi stała opłata.²
Płatności kartą w walucie obcej mają stawki zależne od waluty. Osobne progi dotyczą też promocji i warunków negocjowanych⁸.

Cennik i opłaty

Dane w tabeli: 1,2,9,10

Koszty dodatkowe

Płatności kartą w USD, EUR i GBP mają inne stawki niż standardowe transakcje wymienione wyżej. Tabela zawiera również prognozy dla większych obrotów. Nie należy traktować ich jako gwarantowanego cennika.

Dane w tabeli: 1,2,11,12

Łączny koszt zależy od wartości opłaconych transakcji, ich waluty oraz warunków promocji lub negocjacji. Po zakończeniu promocji dla młodych firm obowiązuje prowizja wskazana w tabeli dla okresu po preferencji. Nie należy jej mylić z historyczną stawką innej promocji.
Standardowa prowizja za BLIK po zakończeniu promocji wynosi 0,95% wartości transakcji¹.

Warunki, terminy i limity Paynow

Sprzedawca składa wniosek online, akceptuje umowę w serwisie transakcyjnym lub aplikacji i przechodzi weryfikację strony sklepu. Po pozytywnej ocenie dostaje e-mailem informacje o dalszej integracji.¹
Limit pojedynczej transakcji zależy od metody: wskazany pułap szybkiego przelewu jest wyższy niż BLIK-u.⁵ Szybkim przelewem można jednorazowo zapłacić maksymalnie 100 000 zł⁵.

Uruchomienie bramki

Weryfikacja obejmuje stronę sklepu, nie tylko dane wpisane we wniosku. Umowę sprzedawca akceptuje w kanale bankowym, a wiadomość e-mail dotyczy kolejnego etapu integracji.¹
W planie wdrożenia trzeba więc uwzględnić zarówno zawarcie umowy, jak i ocenę strony. Regulamin mElements wymienia dziewięć głównych pozycji dotyczących informacji w sklepie; szczegółowe wymogi częściowo zależą od oferty¹³.

Limity pojedynczej transakcji

Dane w tabeli: 5

Limit Paynow i limit ustawiony przez bank płatnika działają niezależnie. Dlatego przy BLIK-u klient nie zawsze zapłaci pełne 10 000 zł.⁵
Dla kart tabela podaje maksima 10 000 zł lub 100 000 zł. Przypis wiąże górną granicę z operatorem kart, więc wyższy pułap nie dotyczy automatycznie każdej płatności.

Integracje i obsługa Paynow

Paynow ma gotowe integracje sklepowe, API do rozwiązań dedykowanych i środowisko Sandbox do sprawdzenia integracji przed jej uruchomieniem dla klientów.^2,3
Sprzedawca obsługuje transakcje przez konto firmowe mBanku. Włączenie Apple Pay wymaga jednak zmiany podmiotu świadczącego usługę i zaakceptowania nowej umowy.^1,2 Lista Paynow zawiera 28 platform sprzedażowych z gotową integracją, podzielonych na rozwiązania open source, SaaS i specjalistyczne¹⁴.

• Gotowe integracje: Na liście są WooCommerce, PrestaShop, Shopify, Shoper, Magento 2, OpenCart, Shopware PL, Joomla, CS-Cart, Comarch i Sky-Shop.¹²
• API paynow: Pozwala połączyć bramkę z rozwiązaniem dedykowanym. Opis wdrożenia wskazuje wprowadzenie klucza API w panelu sklepu.¹⁰
• Sandbox i wsparcie: Korzystanie ze środowiska testowego Sandbox jest bezpłatne. mBank deklaruje pomoc specjalistów podczas integracji i korzystania z bramki.^1,2
• Panel Paynow: Z konta firmowego sprzedawca może przeglądać historię transakcji, wykonywać zwroty, tworzyć linki do płatności i dodawać sklepy. Klienci korporacyjni korzystają z integracji bramki z mBank CompanyNet.^1,2

Jak włączyć Apple Pay i dlaczego potrzebna jest zmiana umowy?

Aby włączyć Apple Pay, sprzedawca musi zmienić podmiot świadczący usługę Paynow z mBanku na mElements i zaakceptować nową umowę. Karty zostaną uruchomione po pozytywnej weryfikacji. Sama integracja techniczna nie zamyka więc procesu.¹
Zmiana dostawcy na mElements wiąże się z jedną nową umową, którą muszą zaakceptować wszyscy reprezentanci firmy¹⁵.

Co Paynow robi inaczej niż konkurencja?

Wpłaty BLIK-iem i szybkimi przelewami są w Paynow od razu dostępne na rachunku sprzedawcy. Nie trzeba zlecać osobnej wypłaty.^3,16 Dla sklepu finansującego zamówienia z bieżących wpływów taki sposób rozliczenia może mieć znaczenie.
Nie należy jednak przenosić tej zasady na wszystkie metody płatności – dotyczy BLIK-u i szybkich przelewów.³ Według Paynow środki z tych płatności trafiają na konto sprzedawcy bez oczekiwania przez kolejne dni⁸.

• Rozliczenie wpłat: Pieniądze z BLIK-u i szybkich przelewów są od razu dostępne na rachunku sprzedawcy. Sklep nie zleca osobnej wypłaty tych środków.^3,16
• Koszt małych zamówień: Paynow nie dodaje stałej kwoty do prowizji transakcyjnej. Porównywarka uznaje taką konstrukcję za szczególnie korzystną przy zamówieniach o niskiej wartości.¹²
• Obsługa w banku: Sprzedawca zarządza bramką i kontem firmowym w jednym miejscu. Paynow wyświetla status płatności oraz informuje kupującego o problemach z transakcją.^1,3

Te warunki są najbardziej istotne dla sklepów z dużą liczbą płatności BLIK-iem i szybkimi przelewami lub z zamówieniami o niskiej wartości. Przy porównaniu bramek trzeba osobno zestawić terminy wypłat i sposób naliczania prowizji. Szybki wpływ środków nie przesądza o całkowitym koszcie.
Paynow nie dodaje stałej kwoty do transakcji BLIK; pobiera prowizję procentową od jej wartości¹¹.

Plusy i minusy Paynow

Paynow działa na urządzeniach mobilnych, lecz wymaga konta firmowego w mBanku. Porównywarka ocenia też jego zestaw metod jako węższy niż u liderów zestawienia.^3,16 Sprzedawca powinien więc wziąć pod uwagę zarówno swój bank, jak i sposoby płatności potrzebne klientom.
Opinie o obsłudze i kosztach po dawnej promocji nie są aktualnymi warunkami operatora. Paynow wymienia siedem metod: BLIK, szybki przelew, kartę, Click to Pay, Google Pay, Apple Pay i PayPo⁵.

Recenzent opisał mniej korzystne warunki po zakończeniu dawnej promocji i wspomniał o miesięcznej opłacie bez podania jej wysokości. Nie są to stawki aktualnego cennika Paynow. Przywołał również opinie o słabym wsparciu podczas konfiguracji, choć sam nie miał powodów do narzekania.
Takich relacji nie należy przedstawiać jako potwierdzonych ograniczeń umownych ani przypisywać dawnej opłacie niepodanej kwoty.¹⁰ Według aktualnej informacji Paynow miesięczna opłata za bramkę wynosi 0 zł¹¹.

Co dzieje się po nieudanej płatności w Paynow?

Gdy płatność się nie powiedzie, Paynow pozwala klientowi spróbować ponownie. Po 5 minutach od rozpoczęcia płatności wysyła e-mailem link, przez który można też zmienić metodę.²
Kupujący zachowuje więc możliwość opłacenia zamówienia mimo nieudanej pierwszej próby¹⁷.

Link e-mailowy po 5 minutach i możliwość zmiany metody płatności

• Ponowienie: Link w e-mailu pozwala wrócić do płatności po nieudanej próbie.
• Zmiana metody: Kupujący może wybrać inną metodę niż przy pierwszej próbie.

Link umożliwia ponowienie płatności, ale nie gwarantuje powodzenia kolejnej próby. Przy obsłudze nieopłaconych zamówień liczy się czas jego wysłania. Znaczenie ma też możliwość zmiany metody bez rozpoczynania zakupu od nowa.

Jak Paynow rozlicza płatności w PLN, EUR i NOK?

Paynow rozlicza płatność w PLN na rachunku sprzedawcy w PLN, a płatność w EUR – w EUR. Płatność kupującego w NOK rozlicza natomiast w EUR.⁵
Przyjmowanie płatności w obcej walucie wymaga rachunku walutowego mBanku w danej walucie. Wypłaty na ten rachunek odbywają się 4 razy w miesiącu.⁵ Środki z płatności kartą w walucie obcej Paynow przekazuje na rachunek walutowy cztery razy w miesiącu, bez wskazania konkretnych dni⁵.

Waluta płatności a waluta wpływu na rachunek

Dane w tabeli: 5

Przy planowaniu rozliczeń trzeba patrzeć na walutę wpływu, nie tylko na walutę płatności kupującego. Różnica jest szczególnie ważna przy NOK: sprzedawca otrzymuje środki w EUR. Tych walut nie należy utożsamiać.

Wypłaty na rachunek walutowy 4 razy w miesiącu

Paynow wypłaca środki na rachunek walutowy mBanku 4 razy w miesiącu.⁵
Sprzedawca powinien uwzględnić tę częstotliwość, planując dostępne środki. Termin wypłaty to jednak inna kwestia niż waluta rozliczenia. Płatność kupującego w NOK trafia do sprzedawcy w EUR.⁵

Jak działają zwroty w Paynow przy niskim saldzie i płatnościach walutowych?

Klient korporacyjny może zlecić zwrot w panelu Paynow bez numeru rachunku kupującego, nawet gdy saldo konta jest niższe od kwoty zwrotu. Przy zwrotach walutowych Paynow rozlicza saldo osobno dla każdej waluty.^2,5
Sam zwrot płatności trzeba odróżnić od rozliczenia prowizji za pierwotną transakcję.

Zwrot dla klienta korporacyjnego mimo salda niższego od jego wartości

Klient korporacyjny zleca zwrot w panelu Paynow bez proszenia kupującego o numer rachunku. Opisane rozwiązanie pozwala zlecić go także wtedy, gdy saldo jest niższe od wartości zwrotu. Nie oznacza to jednak jednakowych zasad dla wszystkich sprzedawców.²
Według zestawienia Paynow rozpoczął działalność w 2020 r. Usługa jest kierowana do sklepów z kontem firmowym w mBanku, a oferta korporacyjna obejmuje użytkowników CompanyNet.^1,2,16

Osobne salda walutowe i prowizja 0,95%, której zwrot towaru nie cofa

• Zwrot walutowy: Paynow pokrywa go środkami z transakcji w danej walucie. Saldo każdej waluty liczy osobno.⁵
• Opłata za zwrot i wypłatę: Porównywarka podaje, że obie operacje są bezpłatne. Nie oznacza to zwrotu prowizji pobranej za wcześniejszą płatność.^2,12
• Prowizja od transakcji: Jeśli Paynow pobrał od zrealizowanej płatności standardowe 0,95%, zwrot towaru nie przywraca tej prowizji sprzedawcy.^2,13

Przy zwrocie płatności walutowej liczy się saldo w odpowiedniej walucie. Koszt zwróconego zamówienia obejmuje z kolei prowizję od pierwotnej transakcji.

Dla kogo jest Paynow, a dla kogo nie?

Paynow może odpowiadać sklepom z zamówieniami o niskiej wartości oraz firmom, które potrzebują szybkiego dostępu do wpływów przy większej sprzedaży. W pierwszym przypadku znaczenie ma brak stałej opłaty za transakcję. Drugi wynika z oceny przytoczonej w zestawieniu.^12,16
Liczy się także staż firmy: promocja dla rozpoczynających sprzedaż obejmuje działalności prowadzone nie dłużej niż 12 miesięcy.^1,8

Sprawdzi się, jeśli

• Sprzedajesz produkty o niskiej wartości koszyka. Porównywarka wskazuje Paynow jako opcję do rozważenia przy takich zamówieniach. Powodem jest brak stałej kwoty doliczanej do prowizji transakcyjnej.¹²
• Masz większą sprzedaż i potrzebujesz szybko korzystać z wpływów. Według zestawienia taki profil sklepu przemawia za rozważeniem Paynow.¹⁶
• Rozpoczynasz sprzedaż internetową i ograniczasz koszty. Recenzent wskazuje tę grupę sprzedawców, lecz nie jest to osobny warunek dostępu do usługi.¹⁰

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

• Podstawą decyzji jest promocja dla nowej firmy, a działalność trwa dłużej niż 12 miesięcy. Promocja dotyczy wskazanych form działalności, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych i wymienionych spółek. Firma może działać nie dłużej niż 12 miesięcy w dniu złożenia wniosku. Przekroczenie progu wyklucza z promocji, ale nie z Paynow.¹

Alternatywy dla Paynow

Wśród alternatyw dla Paynow są PayU, Przelewy24, Tpay i Montonio. W zestawieniu dla sklepów o obrocie do 200 000 zł miesięcznie najniższą podaną stawkę za BLIK, e-przelew i kartę ma Montonio. Wynosi ona 0,93% + 0,10 zł od transakcji, przy opłacie serwisowej 10 zł miesięcznie.¹⁶
Porównując oferty, trzeba odróżnić warunki z zestawienia od innych cenników tego samego operatora. Dotyczy to zwłaszcza Przelewy24.

Dane w tabeli: 16,18

Dane w tabeli: 16,18

W zestawieniu bramek porównywanych z Paynow znajdują się również AutoPay i HotPay.¹⁶

Najczęstsze pytania o Paynow

Paynow to usługa obsługująca zapłatę za zakup. Z perspektywy kupującego istotne są więc wybrana metoda płatności i identyfikacja transakcji. Przy wyjaśnianiu obciążenia warto osobno traktować bramkę, metodę zapłaty i bank kupującego.

Co to za płatność paynow?

Nazwa Paynow przy płatności wskazuje usługę, przez którą opłacono zakup. Nie jest nazwą kupionego produktu. Aby rozpoznać obciążenie, kupujący może porównać jego kwotę i datę z potwierdzeniem zamówienia w sklepie.

Czy paynow to BLIK?

Nie. Paynow jest bramką płatniczą, z której korzysta sprzedawca. BLIK to metoda zapłaty wybierana przez kupującego. Obie nazwy mogą więc dotyczyć jednej transakcji, ale opisują różne jej elementy.

Jakie banki obsługuje paynow?

Trzeba tu rozróżnić bank sprzedawcy i bank kupującego. Paynow jest powiązany z mBankiem po stronie sprzedawcy, natomiast kupujący wybiera metodę dostępną w sklepie. Sama nazwa bramki nie wymaga od kupującego konta w mBanku.

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.