Bramki do płatności cyklicznych i subskrypcji — ranking

PayU może pasować do sklepu, który zamiast ręcznie pobierać opłaty, chce automatycznie obciążać karty za abonament. Znaczenie mają tu sposób zapisania karty klienta, koszt uruchomienia i przebieg weryfikacji konta.

PayU: funkcje potwierdzone u producenta

W PayU klient podaje dane karty przy pierwszej płatności. Później system automatycznie pobiera kolejne należności za usługę abonamentową.¹
Przy płatności rozpoczętej w portfelu cyfrowym weryfikacja odbywa się w tym portfelu. Nie trzeba ponawiać 3D Secure, czyli dodatkowego potwierdzenia płatności kartą, przy każdym obciążeniu.¹ PayU udostępnia też API do połączenia systemu sklepu z płatnościami cyklicznymi.¹ Art. 14 rozporządzenia 2018/389 dopuszcza brak ponownego silnego uwierzytelnienia przy kolejnych płatnościach tej samej kwoty temu samemu odbiorcy, z zachowaniem ogólnych wymogów uwierzytelniania¹².

PayU: prowizje, opłaty i umowa

PayU podaje jednorazową opłatę rejestracyjną 29 PLN. Stawkę za przelewy online zapisuje jako 0,30 PLN +.¹³ Po pierwszej transakcji i pozytywnej weryfikacji PayU znosi początkowy limit 2 500 zł.¹
Cena przelewu online nie jest prowizją za cykliczne obciążenie karty.

PayU: dla jakiej firmy ma sens?

PayU odpowiada na potrzeby firmy sprzedającej karnety, abonamenty lub subskrypcje i pobierającej kolejne opłaty z karty.¹ Automatyczne obciążenia zmniejszają potrzebę kontaktu z klientem przy każdej płatności. Regularne wpływy pomagają z kolei planować budżet.¹
Taki sklep powinien uwzględnić początkowy limit 2 500 zł i sposób automatyzacji, zamiast kierować się stawką za przelewy online.

Przelewy24 obsługuje płatności abonamentowe, a także pozwala zapamiętać metodę na kolejne zakupy. To dwa różne zastosowania. Przy One Click klient zatwierdza następny zakup kliknięciem; automatyczne pobranie opłaty abonamentowej nie wymaga takiego działania¹⁴.

Przelewy24: funkcje potwierdzone u producenta

Przelewy24 opisuje regularne pobieranie opłat za usługi abonamentowe, dzięki czemu klient nie musi pamiętać o terminie.⁴ Osobna funkcja One Click zapamiętuje kartę lub BLIK przy pierwszych zakupach. Przy następnych nie trzeba wpisywać danych karty ani kodu BLIK; producent podaje czas płatności wynoszący 0,5 sekundy.¹⁵
One Click korzysta z tokenu, który zastępuje dane karty lub banku. Sprzedawca nie otrzymuje numeru karty, a klient może zapisać kilka kart lub banków.¹⁵ Przelewy24 deklaruje, że płatność One Click może zająć 0,5 sekundy¹⁵.

Przelewy24 umożliwia też płatność bezpośrednio na stronie sklepu oraz przez dedykowany link lub kod QR.^4,15
Zapamiętanie BLIK-a do przyszłych zakupów nie oznacza jeszcze automatycznych, cyklicznych obciążeń tą metodą.

Przelewy24: prowizje, opłaty i umowa

Przelewy24 podaje stawkę 1% + 1 zł za zestaw „bramka płatnicza + terminal”.⁴ Dotyczy ona tego zestawu, nie prowizji od płatności cyklicznej.
Nie można więc przyjąć jej jako kosztu automatycznego odnowienia abonamentu.

Przelewy24: dla jakiej firmy ma sens?

Przelewy24 może odpowiadać sprzedawcy abonamentów, który chce również ułatwić klientom ponowne zakupy zapamiętaną metodą. Producent wymienia platformy VOD, dostawców mediów, siłownie, kluby fitness i firmy ubezpieczeniowe.⁴
Przelewy24 opisuje także przyjęcie płatności zbiorowej i podział środków między sprzedawców. To inny scenariusz niż pobieranie opłaty za subskrypcję.⁴ Przelewy24 ustala prowizję za rekurencyjne płatności kartą indywidualnie¹⁶.

Werdykt: Przelewy24 warto rozważyć, gdy sklep potrzebuje rozliczeń abonamentowych i wygodniejszych ponownych zakupów. One Click wymaga kliknięcia przy następnym zakupie. Automatyczne obciążenie abonamentowe nie wymaga potwierdzenia klienta¹⁴.

Tpay obsługuje płatności cykliczne kartą i powtarzalne płatności BLIK. Może więc pasować do sklepu, który chce dać klientom obie metody opłacania subskrypcji.¹⁰
W porównaniu kosztów trzeba oddzielić limit transakcji BLIK od stawek za płatności poza sklepem internetowym. W modelu O automatyczna płatność powtarzalna BLIK ma limit 2000 zł; wyższa kwota może wymagać ręcznego potwierdzenia¹⁷.

Tpay: funkcje potwierdzone u producenta

Tpay udostępnia powtarzalny BLIK sprzedawcom korzystającym z integracji przez API. Górny limit pojedynczej takiej transakcji to 2 000 zł.¹⁰
W opisanych modelach O i A kolejne opłaty pobierane są automatycznie, bez zatwierdzania każdej z nich przez klienta.^10,18

Klient wybiera produkt lub usługę i poznaje warunki płatności cyklicznych. Pierwszą transakcję kartą autoryzuje przez 3D Secure, zwykle w aplikacji bankowej.¹⁰
Art. 14 rozporządzenia 2018/389 wymaga silnego uwierzytelnienia przy utworzeniu, zmianie lub pierwszym zainicjowaniu serii płatności tej samej kwoty temu samemu odbiorcy¹².

Tpay: prowizje, opłaty i umowa

Tpay podaje opłatę aktywacyjną 99 zł i wariant pakietu serwisowego za 0 zł miesięcznie. W zestawieniu widnieje też pakiet serwisowy za 99 zł miesięcznie.⁵
Płatności w telefonie mają stawkę 0,99% + 0,39 zł. Nie jest to cena cyklicznej transakcji kartą lub BLIK w sklepie internetowym.^5,19

Tpay: dla jakiej firmy ma sens?

Tpay może pasować do sklepu z abonamentami, który korzysta z API i potrzebuje cyklicznych obciążeń kartą oraz automatycznego BLIK-a.¹⁰
Limit 2 000 zł na pojedynczą transakcję BLIK ma znaczenie przy ustalaniu ceny odnawianej subskrypcji.¹⁰ Klient zyskuje wybór metody, a sklep powinien liczyć koszty według opłat właściwych dla swojego kanału sprzedaży.

Autopay opisuje automatyczne pobieranie opłat z karty zapisanej przez klienta oraz płatności cykliczne BLIK.^20,21
Dla sklepu liczą się sposób pobierania kolejnych należności, integracja z systemem sprzedaży i zakres promocyjnego cennika.

Autopay: funkcje potwierdzone u producenta

Autopay pobiera kolejne płatności z karty dodanej do systemu, więc klient nie musi zlecać każdej wpłaty osobno. Dostawca oferuje integrację white label, prezentowaną pod marką sprzedawcy, oraz integracje z platformami e-commerce.²⁰
Cykliczny BLIK wymienia między innymi jako sposób opłacania abonamentów telekomunikacyjnych i rat za polisy.²¹

Już w 2018 roku rozwiązania Autopay działały w oprogramowaniu firmy Mieszczanin dla zarządców nieruchomości.²⁰
To przykład konkretnego wdrożenia, nie gotowej integracji subskrypcji dla każdego sklepu.

Autopay: prowizje, opłaty i umowa

Autopay podaje 0 zł za uruchomienie płatności. Promocja obejmuje karty Visa i Mastercard, BLIK oraz pay-by-link, czyli przelew inicjowany z bramki do banku. Stawka wynosi 0 zł przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł. Cennik zawiera także stawkę 1,19% + 0,34 zł oraz wariant z prowizją 0% do obrotu 5 500 zł miesięcznie.⁷

W ofercie jest ponadto bramka za 0 zł przez 12 miesięcy. Osobna promocja dotyczy sklepu internetowego WebWave za 0 zł przez 6 miesięcy.⁷
Żadna z tych stawek nie staje się automatycznie ceną cyklicznego obciążenia karty lub BLIK.

Autopay: dla jakiej firmy ma sens?

Autopay warto rozważyć przy regularnych opłatach za rachunki, abonamenty, karnety lub subskrypcje, jeśli sprzedawca potrzebuje integracji pod własną marką.²⁰
Promocja ograniczona do 12 miesięcy lub 50 tys. zł obrotu pomaga oszacować koszty startu. Sama nie określa jednak ceny obsługi odnowień subskrypcji.⁷

Werdykt: Autopay służy do regularnego pobierania opłat. Koszt subskrypcji trzeba liczyć oddzielnie od promocyjnych stawek za ogólne płatności online.

Stripe Billing pomaga zarządzać subskrypcjami: tworzyć plany, rozliczać klientów i obsługiwać nieudane płatności.⁸
Nie ogranicza się do zapamiętania karty. Obejmuje cykl abonamentu od ustalenia ceny po analizę rezygnacji.

Stripe Billing: funkcje potwierdzone u producenta

Stripe Billing pozwala tworzyć plany, pakiety i dodatki oraz zmieniać ich ceny. Smart Retries ponawia nieudane obciążenia; dostępne są też aktualizacja danych karty i ankiety przy anulowaniu.⁸
Sprzedawca może wysyłać wiadomości e-mail po nieudanej płatności lub przed wygaśnięciem metody. Może również analizować MRR, czyli miesięczny przychód cykliczny, rezygnacje i błędy płatności w segmentach klientów.⁸

Stripe opisuje ponad 100 metod płatności oraz API pozwalające dodawać waluty, metody i regiony.⁸
Nie każda dostępna metoda musi jednak obsługiwać automatyczne odnowienie subskrypcji.

Stripe Billing: prowizje, opłaty i umowa

Przykładowe rozliczenie Stripe Billing obejmuje subskrypcję za 896,00 PLN. Podatek według stawki 10,55% wynosi 94,57 PLN, a łączna należność to 990,57 PLN. Kwoty opisują zamówienie, nie prowizję za obsługę płatności cyklicznej.
Stripe oferuje też narzędzia do rozliczania podatków w ponad 90 krajach.⁸

Stripe Billing: dla jakiej firmy ma sens?

Stripe Billing może pasować do firmy, która oprócz pobierania opłat zarządza planami, zmianami cen i rezygnacjami. Ma to znaczenie zwłaszcza przy sprzedaży na różnych rynkach. Stripe podaje, że prawdopodobieństwo wcześniejszego zetknięcia się z daną kartą przekracza 92%. Adaptive Pricing może zwiększyć przychody transgraniczne o 17,8%; żadna z tych wartości nie gwarantuje wyniku sklepu.^8,22

Wśród przykładów Stripe wymienia FOX Sports Mexico: wzrost przychodów z subskrypcji o 20% i retencji o 54%. Airwallet zintegrował Stripe w 2 tygodnie. Wzrost przychodów Airwallet o 30–40% Stripe wiąże z urządzeniem Anton i Stripe Terminal. Wzrost przychodów właścicieli pralni o 25–30% przypisuje ofercie subskrypcyjnej.⁸

Werdykt: Stripe Billing wybiera się przede wszystkim do zarządzania rozliczeniami, nie na podstawie wyników innych firm²³.

PayPal może pasować do sklepu przyjmującego płatności z różnych rynków przez PayPal, karty i portfele cyfrowe.²⁴
Przy subskrypcjach trzeba jednak odróżnić PayPal Checkout, służący do zapłaty w koszyku, od automatycznego odnawiania abonamentu.

PayPal: funkcje potwierdzone u producenta

PayPal podaje możliwość przyjmowania płatności z ponad 200 rynków w 130 walutach. Jego API łączy płatności kartą z procesem zakupu w witrynie lub aplikacji. Wskaźniki sprzedaży można śledzić w pulpicie.²⁴
Ochrona sprzedających i ochrona przed oszustwami obejmują kwalifikujące się transakcje. Ochrona przed chargebackiem, czyli obciążeniem zwrotnym po zakwestionowaniu płatności, jest opcjonalnym dodatkiem.²⁴

Opis Checkout dotyczy przyjmowania płatności. Nie określa sam w sobie, jak cyklicznie obciążać kartę lub BLIK.
Decyzja o użyciu PayPal do subskrypcji powinna więc wynikać ze sposobu wdrożenia odnowień, nie tylko z dostępności przycisku płatności.

PayPal: prowizje, opłaty i umowa

PayPal podaje 1,90% + opłatę stałą za płatność kartą bez konta PayPal. Dla pozostałych transakcji komercyjnych stawka wynosi 2,90% + opłata stała. Jej wysokość zależy od waluty; dla euro to 0,35 EUR.⁹
Cennik opisuje kategorie transakcji, nie osobną prowizję za odnowienie subskrypcji.

W zestawieniu opłat według rynku PayPal wskazuje bez opłat dla EOG, 1,29% dla UK i 1,99% dla pozostałych rynków. Osobna pozycja dla transakcji handlowych z odbiorcą identyfikowanym w EOG wynosi 1,29%. Nie należy sumować tych wartości bez ustalenia kategorii transakcji.⁹
PayPal wyjaśnia też podział obowiązków: przy rozszerzonej realizacji sprzedawca obsługuje zwroty i obciążenia zwrotne, a w Checkout realizacją płatności zarządza PayPal.²⁴

PayPal: dla jakiej firmy ma sens?

PayPal warto rozważyć przy sprzedaży zagranicznej, jeśli sklep potrzebuje płatności z ponad 200 rynków i rozliczeń w 130 walutach.²⁴
Przy abonamentach sprzedawca musi dopasować sposób obsługi odnowień i kategorię opłat. Stawka za pojedynczą płatność kartą nie musi być kosztem każdego cyklicznego obciążenia.

Werdykt: PayPal wyróżnia się zasięgiem sprzedaży. Sam opis Checkout nie wystarcza do oceny automatyzacji subskrypcji.

Espago zajmuje ostatnią pozycję, bo przytoczone dane liczbowe opisują witrynę, nie koszty ani parametry płatności cyklicznych.
Informacje o działaniu strony trzeba oddzielić od warunków usługi płatniczej.

Espago: funkcje potwierdzone u producenta

Espago przedstawia usługę płatności cyklicznych. Podaje też okresy przechowywania plików cookie: 1 dzień, 3 miesiące i 2 lata. Dotyczą witryny, nie harmonogramu obciążania klientów.²⁵
Nie pozwalają też przypisać Espago automatycznych obciążeń BLIK ani konkretnej funkcji anulowania subskrypcji.

Espago: prowizje, opłaty i umowa

Czas przechowywania plików cookie nie mówi nic o koszcie Espago. Parametry 1 dnia i 3 miesięcy nie są ani terminami rozliczenia transakcji, ani opłatami za odnowienie.²⁵
Koszt subskrypcji należy liczyć według prowizji od właściwej transakcji cyklicznej i opłat wynikających z umowy.

Espago: dla jakiej firmy ma sens?

Espago pozostaje opcją dla firmy zainteresowanej płatnościami cyklicznymi. Przytoczone parametry strony nie pozwalają jednak ocenić ceny usługi ani sposobu pobierania należności.
Okres 2 lat dotyczy plików cookie używanych do analizy ruchu, nie czasu trwania subskrypcji.²⁵

Werdykt: miejsce Espago nie oznacza oceny prowizji ani przewagi funkcjonalnej innych bramek.