Ranking bramek płatniczych dla sklepów internetowych

PayU udostępnia w bramce przelewy online, BLIK, karty, portfele cyfrowe i płatności odroczone.^1,6 Przy wyborze warto zestawić potrzebne metody z opłatą rejestracyjną i zasadami weryfikacji firmy. Operator kieruje usługę do firm sprzedających produkty lub usługi przez internet; deklaruje też pomoc przy integracji i usprawnianiu procesu zakupowego.¹ W ofercie handlowej jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi promocyjnie 29 zł zamiast 199 zł⁶.

PayU: funkcje potwierdzone u producenta

PayU obsługuje płatność od wyboru metody w kasie aż po przekazanie sklepowi informacji o jej zatwierdzeniu.¹ System sprawdza przekazane dane i dostępność środków, autoryzuje płatność oraz szyfruje przesyłane dane za pomocą SSL.¹ Operator opisuje automatyczną obsługę i zabezpieczenia transakcji, a także możliwość rozłożenia zapłaty na raty 100% online.^1,6 Środki z płatności przez bramkę trafiają na konto sklepu internetowego.¹

PayU: prowizje, opłaty i umowa

PayU wskazuje 29 zł jednorazowej opłaty rejestracyjnej. Podaje też składniki stawek: 0,30 zł + dla przelewów online oraz 0,32 zł + dla BLIK. Sam zapis z plusem nie określa pełnej prowizji od transakcji.⁶ Po pierwszej transakcji operator rozpoczyna weryfikację firmy; w jej trakcie pozwala przyjmować przelewy online i BLIK do kwoty 2500 zł.⁶ W rachunku kosztów trzeba więc oddzielić opłatę rejestracyjną, stawki metod i limit na czas weryfikacji.

PayU: dla jakiej firmy ma sens?

PayU może pasować do sklepu, który chce przyjmować przelewy bankowe, karty, portfele cyfrowe, BLIK i płatności odroczone.¹ Firma rozpoczynająca sprzedaż powinna uwzględnić limit 2500 zł obowiązujący podczas weryfikacji po pierwszej transakcji. Samo uruchomienie płatności nie kończy formalności.⁶ Szeroki wybór metod jest zaletą, ale koszt warto policzyć dla tych, których używają klienci sklepu.

Przelewy24 oferuje płatności internetowe oraz pakiet łączący bramkę z terminalem. Stawka 1% + 1 zł dla pakietu „bramka płatnicza + terminal” nie jest ceną samej bramki sklepowej.⁷ Operator kieruje ofertę także do firm sprzedających stacjonarnie i przyjmujących płatności w Polsce oraz za granicą.⁷

Przelewy24: funkcje potwierdzone u producenta

W Przelewy24 płatność można zidentyfikować po numerze transakcji P24, numerze referencyjnym BLIK lub orderID, czyli identyfikatorze zamówienia.⁷ Przed rozpoczęciem sprzedaży firma uzupełnia informacje i dokumenty. Operator przewiduje też sprzedaż w różnych walutach.⁷ Co miesiąc 4 pierwsze wypłaty w PLN na rachunek w polskim banku są bezpłatne; każda następna kosztuje 0,99 zł.⁷

Przelewy24: prowizje, opłaty i umowa

Przelewy24 oferuje promocyjne 0% prowizji od płatności kartą przez 12 miesięcy. Ta stawka nie dotyczy automatycznie innych metod ani okresu po zakończeniu promocji.⁷ W cenniku widnieje również „prowizja od każdej transakcji: 0 zł”. Odnosi się ona do wskazanej pozycji, nie do wszystkich płatności w sklepie.⁷ Opłata 59 zł podlega zwrotowi po wykonaniu 10 transakcji w ciągu pierwszych 2 miesięcy współpracy.⁷

Przelewy24: dla jakiej firmy ma sens?

Przelewy24 może odpowiadać firmie, która łączy sprzedaż internetową ze stacjonarną lub rozlicza klientów w różnych walutach.⁷ Operator przewiduje osobny scenariusz dla sklepów sprzedających online za ponad 150 000 zł miesięcznie. Wskazuje również finansowanie biznesu do 1 200 000 zł; nie jest ono funkcją bramki ani obniżką prowizji.⁷ Sklep powinien osobno policzyć płatności online, pakiet z terminalem i ewentualne finansowanie.

Tpay może pasować do sklepu, który chce przyjmować płatności bez odsyłania klienta ze strony lub aplikacji. W ofercie są też raty i płatności odroczone. Operator opisuje uruchomienie płatności w 4 krokach.¹⁴ Przy liczeniu kosztów należy oddzielić e-commerce od płatności naziemnych i w telefonie. W pakiecie Starter prowizja Tpay za BLIK wynosi 1,59% wartości transakcji plus 0,41 zł⁸.

Tpay: funkcje potwierdzone u producenta

Tpay oferuje BLIK on-site, widget koszyka i wiadomości pomagające dokończyć transakcję. Przy tym rozwiązaniu podaje wynik „do 97%”, a nie gwarancję dla każdego sklepu.¹⁴ Do aplikacji udostępnia SDK, czyli narzędzia programistyczne do wdrożenia płatności bez opuszczania aplikacji; jako przykład wskazuje BLIK OneClick w Jakdojade.¹⁴ Klienci mogą płacić kartą, korzystać z rat Banku Pekao lub odroczyć zapłatę przez PayPo i Twisto. Wśród opisanych opcji PragmaPay podaje terminy 14, 30 lub 60 dni.^8,14
Dla płatności e-commerce operator wskazuje czas trwania 1 godziny.¹⁴

Tpay: prowizje, opłaty i umowa

W cenniku Tpay stawka 1,59% + 0,39 zł dotyczy płatności naziemnych. Towarzyszy jej pakiet serwisowy za 99 zł miesięcznie; nie jest to automatycznie prowizja bramki internetowej.⁸ Dla płatności w telefonie operator wskazuje 0,99% + 0,39 zł, pakiet za 0 zł miesięcznie i aktywację konta za 99 zł.⁸ Każdą stawkę trzeba przypisać do właściwej usługi, zamiast sumować koszty trzech sposobów przyjmowania płatności.

Tpay: dla jakiej firmy ma sens?

Tpay może odpowiadać sklepowi lub aplikacji, których klienci płacą BLIKIEM i korzystają z rat. Dostępne jest też odroczenie zapłaty o 14, 30 lub 60 dni.^8,14 Operator opisuje obsługę płatności również przy wzmożonej sprzedaży, na przykład w Black Friday.¹⁴ Firma sprzedająca wyłącznie online powinna ocenić metody w swoim koszyku. Nie powinna doliczać do bramki stawek za terminal ani płatności w telefonie.

Autopay oferuje sklepom internetowym bramkę z promocją na BLIK, przelewy pay-by-link i karty. Warunki promocji trzeba jednak oddzielić od opłat aktywacyjnych. Operator podaje 0 zł za uruchomienie płatności.⁹

Autopay: funkcje potwierdzone u producenta

Autopay obsługuje BLIK, pay-by-link, czyli szybki przelew po wybraniu banku w koszyku, oraz karty Visa i Mastercard. Dla BLIK i pay-by-link podaje 0 zł przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł. Ten sam okres i próg dotyczą kart Visa oraz Mastercard.⁹ Operator wymienia również Click to Pay, które służy do finalizacji zakupów kartą.¹⁸

Autopay: prowizje, opłaty i umowa

Autopay przedstawia ofertę 0 zł za wskazane metody płatności przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł. W planach rozwoju podaje z kolei stawkę 1,19% + 0,34 zł.⁹ Jednorazowa aktywacja kosztuje 49 zł dla działalności zarejestrowanej albo 199 zł dla niezarejestrowanej.⁹ To odrębna pozycja względem deklarowanego kosztu uruchomienia płatności i prowizji za ich obsługę.

Autopay: dla jakiej firmy ma sens?

Autopay może pasować do sklepu zaczynającego sprzedaż online, jeśli promocyjne warunki obejmują metody wybierane przez jego klientów. Znaczenie ma też obrót. Operator podaje 0% prowizji do obrotu 5500 zł miesięcznie; ten miesięczny próg trzeba ocenić osobno. Nie jest to to samo co promocja ograniczona czasem lub łącznym obrotem.⁹ Oferta sklepu internetowego WebWave za 0 zł przez 6 miesięcy dotyczy platformy, a nie samej bramki.⁹ O wyborze przesądzą właściwy próg i koszt po promocji.

Paynow jest bramką dla firm z kontem firmowym w mBanku. Udostępnia BLIK, szybkie przelewy i płatności kartą.¹⁰ Wymóg posiadania konta odróżnia tę usługę od bramki wybieranej niezależnie od banku sprzedawcy.¹⁰ W wykazie Paynow dla klientów korporacyjnych mBank wymienia 19 banków dostępnych przy szybkich przelewach¹⁹.

Paynow: funkcje potwierdzone u producenta

Paynow udostępnia wtyczki do platform sklepowych oraz dokumentację API do połączenia bramki z systemem sklepu.¹⁰ Sprzedawca sprawdza płatności i zarządza transakcjami w panelu dostępnym z konta firmowego.¹⁰ Po wpłacie szybkim przelewem lub BLIKIEM środki są od razu dostępne na jego rachunku. Operator nie odnosi tej deklaracji do płatności kartą.¹⁰ Według mBanku wpłaty klientów przez BLIK i przelew online są od razu dostępne na koncie firmy²⁰.

Paynow: prowizje, opłaty i umowa

Paynow podaje 0,95% prowizji od transakcji bez negocjowania stawki i deklarowania obrotu.¹⁰ Według operatora jest to jedyny koszt korzystania z bramki.¹⁰ Firma musi jednak mieć konto firmowe w mBanku. Ten warunek należy oceniać oddzielnie od samej usługi płatniczej.¹⁰

Paynow: dla jakiej firmy ma sens?

Paynow może pasować do sklepu z kontem firmowym w mBanku, który przyjmuje BLIK, szybkie przelewy i karty. Koszt bramki rozlicza wtedy według podanej stawki procentowej.¹⁰ Paynow jest marką mBanku; bank odpowiada za bezpieczeństwo transakcji i dostępu do bramki.¹⁰ Dla firmy bez wymaganego konta to ograniczenie, nawet jeśli integracja odpowiada jej potrzebom. Firmom działającym dłużej niż 12 miesięcy mBank podaje standardową prowizję Paynow za transakcję BLIKIEM w wysokości 0,95%²¹.

ING Pay to bramka dla e-sklepów, które chcą udostępnić BLIK, e-przelewy, karty i portfele cyfrowe. Obejmuje również finansowanie zakupów. Operator opisuje instalację przez popularne platformy e-commerce lub API; bramka może być gotowa nawet w ciągu 24 godzin.¹² Przy wyborze trzeba ustalić, czy firmę obejmuje promocja z Programem Polska Bezgotówkowa, czy oferta standardowa.

ING Pay: funkcje potwierdzone u producenta

ING Pay udostępnia BLIK, e-przelewy, karty, Apple Pay, Google Pay, Visa Mobile i Click to Pay. W koszyku można też zaoferować płatność odroczoną na okres do 60 dni.¹² Raty finansują zakupy od 300 zł do 50 000 zł, z podziałem na 3–60 rat.¹² Sprzedawca korzysta z danych finansowych i raportów sprzedaży w panelu. Raty oraz odroczenie warto oceniać jako osobne metody płatności.¹²

ING Pay: prowizje, opłaty i umowa

ING Pay oferuje 0 zł przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł z dofinansowaniem z Programu Polska Bezgotówkowa. Oferta dotyczy firmy, która wcześniej nie miała bramki, i obejmuje wskazane płatności kartami, portfelami, BLIKIEM i szybkimi przelewami. Obejmuje też odroczenia oraz raty.¹² Firma korzystająca już z bramki może wybrać ofertę standardową: 0% prowizji od transakcji przez pierwsze 3 miesiące, niezależnie od metody klienta.¹²
Poza promocją operator podaje 1,4% prowizji dla kart i wskazanych płatności kartowych w portfelach. Taryfa wymienia także 0,19% opłaty systemowej BLIK.¹²

Opłata aktywacyjna za płatności online i abonament za ich utrzymanie wynoszą 0 zł. Operator deklaruje też brak stałej opłaty za zwroty.¹² Zerowy abonament nie oznacza jednak zerowej prowizji po zakończeniu promocji.

ING Pay: dla jakiej firmy ma sens?

ING Pay może odpowiadać sklepowi, który obok codziennych metod płatności chce oferować raty na zakupy od 300 zł do 50 000 zł.¹² Firma bez wcześniejszej bramki powinna porównać limit obrotu i czas promocji. Ta, która korzystała już z bramki, oceni warunki oferty standardowej. Ostatecznie liczą się metody wybierane przez klientów oraz koszt transakcji po właściwej promocji.

Stripe może pasować przede wszystkim do sklepu rozwijającego sprzedaż międzynarodową. Operator opisuje płatności transgraniczne w 195 krajach i ponad 135 walutach.¹⁵ Oferuje też narzędzia do sprzedaży online i stacjonarnej. Dane dotyczące czytników kart nie są jednak stawkami bramki internetowej.^5,15

Stripe: funkcje potwierdzone u producenta

Stripe pozwala wdrażać metody płatności na nowych rynkach i pokazywać klientom kwoty w lokalnych walutach. Operator opisuje badanie wpływu ponad 50 globalnych metod płatności na konwersję.¹⁵ Payments Intelligence Suite obejmuje narzędzia do poprawy autoryzacji i zapobiegania oszustwom, między innymi Adaptive Acceptance oraz Radar.¹⁵ Według Stripe firmy korzystające z narzędzi optymalizacyjnych odnotowują średnio 3,8% wzrostu przychodów i 32% mniej oszustw. To wyniki klientów, nie obietnica takiego samego rezultatu dla każdego sklepu.^15,22

Stripe: prowizje, opłaty i umowa

Według standardowego cennika Stripe płatność online zwykłą kartą wydaną w EOG kosztuje 1,5% wartości transakcji plus 1 zł.⁵ Stripe pokazuje również 173,88 zł przy przykładowej zatwierdzonej płatności przez zbliżenie, włożenie lub przeciągnięcie karty. Jest to kwota transakcji, nie prowizja ani opłata za bramkę online.¹⁵ Obsługiwane czytniki mają nielimitowaną transmisję komórkową, ale aplikacje na urządzeniu obejmuje limit 10 GB danych na czytnik miesięcznie.⁵ W kosztach sklepu internetowego płatności online trzeba oddzielić od parametrów urządzenia stacjonarnego.

Stripe: dla jakiej firmy ma sens?

Stripe może pasować do firmy sprzedającej w różnych walutach, która analizuje autoryzację płatności i ryzyko oszustw. Sama przykładowa kwota transakcji nie wystarczy do wyboru operatora.¹⁵ W przykładach Stripe Slack osiągnął około 3,5% wzrostu konwersji i szacowany 53% spadek oszustw. Twilio SendGrid uzyskał odpowiednio 2% i 90%, a program GitHub Sponsors odnotował 52% wzrostu łącznych wpłat dla twórców.¹⁵ To wyniki konkretnych wdrożeń. Dla sklepu ważniejsze będą jego rynki, waluty i sposób integracji²².

PayPal może odpowiadać sklepowi sprzedającemu klientom na wielu rynkach. Operator deklaruje przyjmowanie płatności z ponad 200 rynków w ponad 130 walutach.¹⁶ Przy porównywaniu kosztów należy oddzielić funkcje międzynarodowe od stawki za konkretny rodzaj transakcji. Znaczenie może mieć też opłata zależna od rynku.^13,16

PayPal: funkcje potwierdzone u producenta

PayPal umożliwia klientom płacenie metodami dostępnymi na obsługiwanych rynkach. Sprzedawca może otrzymywać środki w preferowanej walucie.¹⁶ Operator opisuje integracje z głównymi platformami e-commerce oraz platformę do obsługi płatności, zarządzania działalnością i korzystania z narzędzi finansowych.¹⁶ Za aktywne uznaje konta, na których wykonano transakcję w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Ta definicja nie mówi nic o czasie wypłaty środków sprzedawcy.¹⁶

PayPal: prowizje, opłaty i umowa

PayPal podaje 1,90% + opłatę stałą za płatność kartą bez zakładania konta PayPal. Pozostałe transakcje komercyjne kosztują 2,90% + opłatę stałą.¹³ Wskazana pozycja cennika rozróżnia też rynki: bez opłat dla EOG, 1,29% dla Wielkiej Brytanii i 1,99% dla pozostałych rynków.¹³ Sama podstawowa stawka transakcyjna nie zastąpi opłaty zależnej od rynku. Koszt trzeba przypisać do właściwej kategorii płatności.¹³

PayPal: dla jakiej firmy ma sens?

PayPal może pasować do sklepu, którego klienci płacą z różnych krajów i chcą wybrać sposób zapłaty w koszyku.¹⁶ Operator przytacza przykład Walmartu: po integracji wolumen wypłat wzrósł tam o 629%. To wynik tego wdrożenia, nie prognoza dla innych sprzedawców.¹⁶ Dla sklepu znaczenie mają rynki klientów, waluty i stawki jego transakcji, a nie wynik pojedynczej integracji¹⁷.

CashBill może odpowiadać sklepowi, który chce przyjmować przelewy online i zarządzać płatnościami w jednym systemie. Operator opisuje integrację z platformami sprzedażowymi. Przewiduje także przygotowanie rozwiązania indywidualnego.²³

CashBill: funkcje potwierdzone u producenta

CashBill udostępnia system do zarządzania płatnościami. Według operatora sprzedawca może samodzielnie przeprowadzić integrację.²³ Wśród oferowanych rozwiązań znajdują się również PaysafeCard i Premium SMS.²³

CashBill: prowizje, opłaty i umowa

CashBill określa zasady naliczania prowizji jako przejrzyste, a koszty obsługi jako niskie.²³ Takie deklaracje nie wystarczą do obliczenia kosztu transakcji w konkretnym sklepie. W porównaniu ofert liczy się prowizja przypisana do metody płatności wybieranej przez klientów.

CashBill: dla jakiej firmy ma sens?

CashBill może pasować do sklepu, który chce samodzielnie zintegrować platformę sprzedażową lub potrzebuje indywidualnego rozwiązania.²³ Przy wyborze znaczenie mają zgodność integracji ze sklepem, metody klientów i przypisane do nich koszty. Warto ocenić także sposób wdrożenia oraz zarządzania płatnościami. Sama deklaracja niskiej prowizji nie rozstrzyga wyboru.