CashBill — opinie, bezpieczeństwo i prowizje

Czym jest CashBill i komu służy?

CashBill obsługuje płatności online między klientem a sprzedawcą. Z usługi mogą korzystać firmy prowadzące sprzedaż w internecie, także te, które mają również sklep stacjonarny. Operatorem jest CashBill S.A. z siedzibą w Katowicach, wpisana do KRS pod numerem 0000323297¹.

CashBill odpowiada za obsługę płatności, ale warunki zakupu i realizację zamówienia ustala sprzedawca. Nazwa operatora przy transakcji nie oznacza, że sprzedał on towar lub usługę; nie pozwala też sama w sobie ustalić, którego zamówienia dotyczy wpłata.
Firma wybierająca usługę powinna porównać metody zapłaty, prowizje, rozliczenia i sposób połączenia płatności ze sklepem. CashBill wypłaca środki najpóźniej następnego dnia roboczego po zleceniu wypłaty przez sprzedawcę².

CashBill jest usługą obsługi płatności dla sprzedawcy, nie sklepem internetowym ani osobnym produktem kupowanym przez konsumenta. Operator figuruje w rejestrze krajowych instytucji płatniczych pod numerem IP10/2013³.

Oferta i usługi CashBill

Sprzedawcy mogą przyjmować przez CashBill przelewy, płatności kartą, płatności odroczone i raty. Dostępne są też metody przydatne przy sprzedaży treści cyfrowych. Pay-By-Link automatycznie wypełnia dane przelewu, inaczej niż przelew tradycyjny.⁴ Oferta obejmuje również BLIK; w zestawieniu CashFix przelew natychmiastowy, BLIK i karta mają warunkową stawkę 1,2%.⁵

Dane w tabeli: 4,5,6,7

Oferta obejmuje zarówno metody używane w sklepowym koszyku, jak i rozwiązania dla innych modeli sprzedaży. Apple Pay i Google Pay należą tu do płatności kartowych, natomiast raty są oferowane we współpracy z Alior Bankiem.
Przy rejestracji przez link CashFix stawka dla kart, w tym obu portfeli, wynosi 1,2%.⁵

Ile kosztuje CashBill?

CashBill nie publikuje własnego cennika prowizji. Według PayExpert operator ustala stawki indywidualnie, więc kwot z porównywarek nie należy traktować jako jego potwierdzonego cennika.⁸ Poniżej oddzielono stawkę standardową opisaną przez CashFix, warunki rejestracji przez wskazane linki oraz dane podmiotów trzecich.
CashFix podaje standardową prowizję 1,5% od transakcji online; nie jest to oficjalny cennik CashBill⁵.

Cennik i opłaty

Według CashFix standardowa prowizja wynosi 1,5% od transakcji online. Osobne stawki dotyczą rejestracji przez wskazany link.⁵

Dane w tabeli: 5,6,7,8,9

Koszty dodatkowe

Porównywarki podają 2 zł za przelew weryfikacyjny przy aktywacji konta. Jedno ze źródeł określa przy tym samą aktywację jako bezpłatną.^2,6,7

Dane w tabeli: 6,8,9

Na łączny koszt wpływają metoda płatności, dopłata kwotowa oraz warunki rejestracji lub negocjacji. PayExpert deklaruje brak stałej opłaty od transakcji, lecz RankingPłatności podaje stawki z dopłatami 0,06 zł, 0,25 zł i 0,30 zł za transakcję.^6,8
Warunki uzyskane przez link i prognozy negocjacyjne nie zastępują standardowej stawki 1,5% opisanej przez CashFix. Zestawienie nie wskazuje terminu zakończenia tych warunków.^5,8

Warunki, terminy i limity CashBill

CashBill wypłaca środki z przelewów, SMS Premium i Paysafecard do 1 dnia roboczego. Sprzedawca może też ustawić automatyczne wypłaty.⁶ Ich liczba jest nieograniczona, więc harmonogram nie wynika z limitu wypłat.⁶
Przy planowaniu płynności liczy się termin w dniach roboczych, nie sam moment opłacenia zamówienia.

Dane w tabeli: 5,10

Około 5 minut dotyczy rejestracji. W opisanym procesie na Shopelo potwierdzenie usługi zajmuje typowo około 1 godziny w godzinach pracy.^5,10 To osobne etapy: wysłanie zgłoszenia nie oznacza zakończenia weryfikacji.
W tym procesie przelewy weryfikacyjne są sprawdzane w dni robocze między 8:00 a 16:00. Ma to znaczenie przy uruchamianiu płatności poza tymi godzinami.¹⁰

Integracje i obsługa CashBill

CashBill udostępnia gotowe integracje sklepowe, API, webhooki i panel do zarządzania płatnościami.^5,8,11 RankingPłatności wymienia 35 integracji. Czas wdrożenia zależy od dokumentów rejestrowych, modelu biznesowego i zakresu połączenia ze sklepem.^6,8
Wtyczka ogranicza zakres prac; integracja indywidualna wymaga zaplanowania wymiany informacji o transakcjach.

Dane w tabeli: 6,8,11,12

Webhook powiadamia system sklepu o zdarzeniu związanym z płatnością, a API pozwala systemom wymieniać dane. Przy uruchamianiu płatności w Shopelo sprzedawca musi uwzględnić punkt płatności i jego klucz. Instrukcja przewiduje też wyłączenie trybu testowego oraz próbną transakcję.¹⁰
Podłączenie wtyczki nie kończy więc całego procesu. Prace z gotową wtyczką mogą zająć do kilku godzin, a bardziej złożone wdrożenie 1–2 tygodni.⁸

Co CashBill robi inaczej niż konkurencja?

CashBill deklaruje pomoc przy reklamacjach i obsługę przelewów zwrotnych. Prowadzi również program afiliacyjny dla podmiotów uczestniczących w wyborze operatora płatności.^6,11 Nie oznacza to, że konkurenci nie oferują podobnych usług.
W rozliczeniach konkretnym parametrem jest deklarowana przez CashBill zasada zwrotów D+1.²

Pomoc przy reklamacjach dotyczy zgłoszeń związanych z płatnością. Przelew zwrotny służy z kolei oddaniu środków. CashBill deklaruje wsparcie w obu sprawach.¹¹ Dla sprzedawcy to część obsługi po przyjęciu płatności, nie metoda zapłaty wybierana przez klienta.
Według CashBill zwroty przebiegają zgodnie z zasadą D+1, czyli najpóźniej następnego dnia roboczego po zleceniu².

Program afiliacyjny jest adresowany między innymi do twórców sklepów, autorów oprogramowania i osób wpływających na wybór operatora.⁶ To propozycja odrębna od przyjmowania płatności.
Sklep powinien oceniać obsługę własnych zwrotów według deklarowanego terminu D+1. Program afiliacyjny ma znaczenie wtedy, gdy sprzedawca sam poleca lub wdraża operatora innym firmom.

Plusy i minusy CashBill

CashBill oferuje narzędzia integracyjne, a RankingPłatności wycenia wypłaty i zwroty na 0 zł. Operator nie publikuje jednak własnego cennika prowizji.^6,8 W porównaniu warto oddzielić warunki podawane w zestawieniach od relacji użytkowników. Opinia o akceptacji sklepu czy kontakcie z obsługą nie stanowi gwarantowanego parametru usługi.¹³
Według RankingPłatności wypłata środków kosztuje 0 zł⁶.

Plusy

Przy ocenie CashBill warto uwzględnić wypłaty, zwroty i sposoby połączenia płatności ze sklepem. RankingPłatności podaje koszt zwrotu wynoszący 0 zł⁶.

• Wypłaty i zwroty bez opłat. Liczba wypłat nie jest limitowana; wypłata kosztuje 0 zł, a zwrot płatności 0 zł.⁶
• Automatyzacja i integracje. Dostępne są automatyczne wypłaty, API, webhooki i gotowe połączenia. RankingPłatności wymienia 35 integracji.^6,8
• Relacje użytkowników. W opiniach wspominano o sprawnym BLIK-u, szybkiej akceptacji sklepu i łatwej integracji z WordPressem. Nie gwarantuje to takich wyników każdemu sklepowi. RankingPłatności wymienia 35 integracji.¹³

Minusy

Porównanie prowizji utrudniają rozbieżności między źródłami zewnętrznymi. CashFix podaje standardowe 1,5%, natomiast RankingPłatności wskazuje dla części metod stawki 1,19% z dopłatą kwotową. Doświadczenia użytkowników z obsługą należy rozpatrywać osobno.^5,6,8

• Brak cennika operatora. CashBill nie publikuje własnych prowizji. CashFix podaje standardowe 1,5%, a inne źródła przedstawiają stawki zależne między innymi od rejestracji lub negocjacji.^5,6,8
• Konto testowe a tryb testowy. RankingPłatności wskazuje brak przypomnień o płatności i konta testowego. Instrukcja Shopelo opisuje natomiast tryb testowy tej konkretnej integracji. Typowe potwierdzenie usługi na Shopelo trwa około 1 godziny w godzinach pracy.^6,10
• Relacje o obsłudze i rozliczeniach. Użytkownicy zgłaszali trudności z kontaktem i opóźnienia w księgowaniu. Inna recenzja przytacza zarzuty dotyczące wypowiadania umów oraz wypłat. Nie są to ustalone warunki umowne ani miara typowego czasu obsługi.
  Operator deklaruje wypłatę najpóźniej następnego dnia roboczego po jej zleceniu.^4,13
• Historyczny opis luki. Recenzja opisała lukę we wtyczce CashBill do Magento. Pozwalała ona oznaczyć nieopłacone zamówienie jako opłacone. Historyczny opis nie mówi o stanie obecnej wersji; Magento figuruje w wykazie 35 integracji cytowanym przez RankingPłatności.⁴

CashBill w sprzedaży subskrypcyjnej: BLIK R i rozbieżne informacje o płatnościach cyklicznych

CashBill wymienia powtarzalny BLIK R wśród obsługiwanych metod. Źródła różnią się jednak w opisie szerszej obsługi płatności cyklicznych.^4,5,7
Stawka 1,2% za BLIK R przez link CashFix nie przesądza, jaki zakres płatności cyklicznych obejmuje oferta dla subskrypcji.¹⁴

Cykliczny BLIK: stawka 1,2% w ofercie przez link CashFix

CashFix podaje 1,2% prowizji od transakcji cyklicznym BLIK-iem przy rejestracji przez wskazany link.⁵ Stawka dotyczy tej metody i tego sposobu rejestracji, nie wszystkich płatności abonamentowych.
W ofercie występują BLIK, powtarzalny BLIK R oraz BLIK Płacę Później. Te nazwy oznaczają różne funkcje.⁵

Źródła nie są zgodne co do szerszej obsługi płatności cyklicznych. Jedno przypisuje CashBill płatności cykliczne, MO/TO i walutowe, inne zaprzecza możliwości tworzenia płatności cyklicznych.^4,7 MO/TO to płatności na odległość inicjowane na podstawie danych przekazanych pocztą lub przez telefon. Nie oznacza automatycznego odnawiania subskrypcji.
Stawka 1,2% za cykliczny BLIK nie potwierdza więc obsługi każdego modelu abonamentowego.^4,5,7

CashBill dla treści cyfrowych: Paysafecard i SMS Premium

CashBill oferuje sprzedawcom treści cyfrowych płatności Paysafecard i SMS Premium.⁶ Prowizję i termin wypłaty trzeba oceniać oddzielnie: pierwsza określa koszt przyjęcia płatności, a drugi – kiedy sprzedawca otrzyma środki. CashFix podaje prowizję za Paysafecard wynoszącą 14% wartości transakcji⁵.

Paysafecard: prowizja 14% i wypłata do 1 dnia roboczego

Przy rejestracji przez link CashFix prowizja CashBill za Paysafecard wynosi 14% od transakcji. RankingPłatności również podaje 14,00%.^5,6 Środki z Paysafecard są wypłacane do 1 dnia roboczego.⁶ Sprzedawca treści cyfrowych powinien uwzględnić prowizję w marży, zamiast oceniać tę metodę wyłącznie przez termin wypłaty.

SMS Premium: wypłata do 1 dnia roboczego

CashBill wypłaca środki z SMS Premium do 1 dnia roboczego.⁶ To termin rozliczenia ze sprzedawcą, nie obietnica dotycząca realizacji zakupu cyfrowego. SMS Premium uzupełnia ofertę obok Paysafecard, ale stawki 14% podawanej przez CashFix dla Paysafecard nie należy przypisywać płatności SMS Premium.⁶

CashBill i optymalizacja kosztu przelewów: przełączanie między przelewem tradycyjnym a Pay-By-Link

CashBill oferuje narzędzie, które dobiera rodzaj przelewu do godzin księgowań bankowych. W czasie księgowań wybiera tańszy przelew tradycyjny, a poza nimi przełącza płatność na natychmiastowy Pay-By-Link.⁶ Metoda nie jest więc taka sama dla każdej wpłaty.
Zewnętrzne zestawienie podaje dla e-transferu Pay-By-Link stawkę 1,19%.⁶

Kiedy CashBill wybiera przelew tradycyjny, a kiedy Pay-By-Link?

Dane w tabeli: 6

Przy przełączaniu metod wybór zależy od pory księgowania. Poza godzinami księgowań bankowych narzędzie nie wybiera tańszego przelewu tradycyjnego.⁶

CashBill: 22 banki i 2 języki strony płatności

Według zestawienia CashBill obsługuje płatności przez 22 banki. Strona płatności jest dostępna w 2 językach: polskim i angielskim.⁶ Pierwszy parametr dotyczy zasięgu płatności bankowych, drugi – języka etapu zapłaty widocznego dla klienta.

Dane w tabeli: 6

Wskazane 2 wersje językowe odpowiadają sklepowi obsługującemu klientów po polsku i angielsku. Przy sprzedaży w innych językach trzeba odróżnić język sklepu od języka strony, na której klient płaci.
Obsługa 22 banków nie rozszerza liczby wersji językowych strony płatności.⁶

CashBill a bezpieczeństwo sklepu: zezwolenie KNF i wymóg certyfikatu SSL

CashBill działa jako krajowa instytucja płatnicza pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Instrukcja integracji z Shopelo wymaga z kolei ważnego certyfikatu SSL po stronie sklepu.^8,10 Operator otrzymał zezwolenie KNF 7 maja 2013 r.
Status CashBill i zabezpieczenie witryny sprzedawcy odnoszą się do różnych części procesu płatności.¹⁵

Zezwolenie dla CashBill jako krajowej instytucji płatniczej z 7 maja 2013 r.

CashBill otrzymał zezwolenie KNF na działalność krajowej instytucji płatniczej 7 maja 2013 r.¹⁵ Zgodnie z opisem tego statusu nie obowiązuje go limit obrotu właściwy dla małej instytucji płatniczej.⁸
Status regulacyjny operatora nie gwarantuje jednak bezpieczeństwa każdego sklepu korzystającego z jego usług.¹⁶

Instrukcja Shopelo wymaga od sprzedawcy domeny, regulaminu i ważnego certyfikatu SSL.¹⁰ SSL szyfruje połączenie ze stroną, ale sam certyfikat nie potwierdza warunków sprzedaży ani realizacji zamówień.
Sklep planujący tę integrację musi spełnić wymagania dotyczące własnej witryny. Nie zastępuje ich zezwolenie, które CashBill otrzymał 7 maja 2013 r.

Opinie klientów o CashBill

Dla kogo jest CashBill, a dla kogo nie?

CashBill kieruje usługę do sklepów internetowych, platform e-commerce i firm przyjmujących płatności online.^5,11 W opisach zastosowań pojawiają się również treści cyfrowe, subskrypcje, gaming i mikropłatności.⁸ Znaczenie ma model sprzedaży: CashFix podaje 14% prowizji za Paysafecard oraz 1,2% za cykliczny BLIK przy rejestracji przez wskazany link.
Opisy dostępności usługi dla działalności nierejestrowanej są sprzeczne.

Sprawdzi się, jeśli

• Prowadzisz sprzedaż online. Oferta jest skierowana do sklepów i platform przyjmujących płatności od klientów. RankingPłatności wymienia 35 integracji.^5,11
• Sprzedajesz treści cyfrowe lub usługi. Opisy zastosowań obejmują subskrypcje, gaming i mikropłatności. Przykładowa stawka Paysafecard przez link CashFix wynosi 14%.⁸

Poszukaj gdzie indziej, jeśli

• Potrzebujesz jednoznacznych warunków dla działalności nierejestrowanej. FAQ RankingPłatności dopuszcza taki model, lecz opis w tym samym źródle wyklucza współpracę z osobami prywatnymi. Na tej podstawie nie można uznać ani dopuszczenia, ani wykluczenia za pewny warunek oferty.
  Dla sklepu punktem odniesienia pozostają opisane osobno stawki, w tym standardowe 1,5% według CashFix.⁶

Sklep lub platforma ma inne potrzeby niż osoba chcąca przyjmować płatności bez zarejestrowanej firmy. W przypadku tej drugiej grupy dostępne opisy nie dają spójnej odpowiedzi.
Przy ocenie usługi dla sklepu można uwzględnić koszt wypłaty: RankingPłatności podaje 0 zł.⁶

Alternatywy dla CashBill

W porównaniach obok CashBill pojawiają się PayU, Przelewy24, HotPay, Tpay, Autopay, Fondy, Blue Media i imoje. Zestawienia pokazują różne kryteria wyboru, nie jednego zastępcę odpowiedniego dla każdego sklepu.^4,7,8
Dla CashBill punktem odniesienia jest między innymi standardowe 1,5% według CashFix. RankingPłatności wskazuje też dopłaty kwotowe.⁸

Dane w tabeli: 4,7,8

• PayU lub Przelewy24: operatorzy do bezpośredniego porównania z CashBill. CashFix podaje dla CashBill standardowe 1,5%.⁴
• HotPay: punkt odniesienia przy analizie mikropłatności i prowizji. Stawka CashBill za Paysafecard przez link CashFix wynosi 14%.⁸
• Tpay lub Autopay: porównanie przydatne, gdy liczy się stała opłata od transakcji. RankingPłatności podaje dla wybranych metod CashBill dopłaty od 0,06 zł do 0,30 zł.⁸
• Fondy lub Blue Media: rozwiązania uwzględnione w szerszym zestawieniu platform płatniczych. RankingPłatności podaje dla CashBill koszt wypłaty 0 zł.⁷
• imoje: bankowy system płatności wymieniany obok CashBill. Według RankingPłatności CashBill obsługuje płatności przez 22 banki.⁴

Wspólne zestawienie usług nie oznacza, że mają takie same funkcje, warunki i zasady naliczania opłat. Sprzedawca może oprzeć wybór na tym, co ma znaczenie dla jego sprzedaży: mikropłatnościach, koszcie transakcji albo płatnościach bankowych.
Dla CashBill punktami odniesienia są 14% za Paysafecard przez link CashFix oraz dopłata 0,06 zł do stawki BLIK według RankingPłatności.

Najczęstsze pytania o CashBill

Co to jest płatność CashBill?

Płatność CashBill oznacza zapłatę za zakup u sprzedawcy, którą obsługuje operator płatności. W standardowej integracji klient przechodzi ze sklepu na stronę wyboru metody zapłaty.¹² Sprzedawca odpowiada za zamówienie, CashBill za etap płatności, a klient wybiera sposób zapłaty.
Nazwa operatora przy transakcji nie oznacza, że to on sprzedał produkt. Według RankingPłatności strona płatności jest dostępna w 2 językach: polskim i angielskim.

Jesteś producentem albo widzisz nieaktualną informację? Zgłoś poprawkę — odpowiadamy w ciągu 7 dni roboczych.